Топ-3 инструмента сбережения с участием государства
Рассказываем об инструментах, позволяющих получать дополнительный доход в будущем, а также создать финансовую подушку безопасности на случаи сложных жизненных ситуации.
1 Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
– Как начать копить: заключить договор с НПФ и регулярно вносить взносы.
– Роль государства: софинансирование – до 36 000 рублей в год, налоговый вычет – до 52 000 рублей (при ставке 13 %) или до 88 000 рублей (при 22 %), страхование средств – до 2,8 млн рублей, наследование накоплений.
– Когда можно забрать деньги: через 15 лет, при достижении 55 лет
(женщины)/60 лет (мужчины) либо при особых обстоятельствах (дорогостоящее лечение, смерть кормильца). Раньше срока – только собственные взносы.
2 ИИС-3 (индивидуальный инвестиционный счёт третьего типа)
– Как начать копить: открыть счёт у брокера/УК, пополнять и покупать активы (акции, облигации и др.).
– Роль государства: налоговый вычет – до 52 000 рублей (13 %)/88 000 рублей (22 %), освобождение от НДФЛ дохода – до 30 млн рублей, с 2026 года – страхование активов до 1,4 млн рублей.
– Когда можно забрать деньги: через пять лет (для счетов 2024–2026 годов), досрочно – при дорогостоящем лечении.
С 2027 года минимальный срок будет ежегодно расти и достигнет 10 лет к 2031 году. При досрочном закрытии – возврат вычетов и пени.
Риск: стоимость активов может колебаться.
3Облигации федерального займа (ОФЗ)
– Как начать копить: открыть брокерский счёт или ИИС-3, выбрать ОФЗ по сроку (1–30 лет) и типу доходности (фиксированный, плавающий, индексируемый купон), докупать бумаги/реинвестировать доход.
– Роль государства: гарантия возврата средств и купонных выплат, налоговые льготы – при владении свыше трёх лет доход от продажи освобождается от НДФЛ (до 3 млн рублей в год), при покупке на ИИС – налоговый вычет.
– Когда можно забрать деньги: в любое время (продажа на бирже), но при досрочной продаже возможен убыток из-за колебаний цены. Оптимально – держать до погашения.
Подробнее – на портале «моифинансы.рф»
